IMM-urile pot obține credite garantate de Banca de Investiții și Dezvoltare (BID), banca de dezvoltare a statului, în proporție de până la 70–80%, fără costuri pentru garanție și fără o cerere separată. Totul se rezolvă la banca finanțatoare, informează Ziarul Financiar, într-un material realizat în cadrul emisiunii „CEC Bank pentru Afaceri Românești”.

Programul se derulează prin 12 bănci, care acoperă 96% din piață, iar alte patru se pregătesc să intre. BID are încă peste 6 miliarde de lei disponibili în garanții.

Potrivit Teodorei Petre, director executiv al Ariei Comerciale din BID, cea mai mare piedică pentru o firmă mică este garanția cerută de bancă. „Avem o rată de respingere aproape dublă față de media din Uniunea Europeană la IMM-urile care încearcă să acceseze finanțare”, a spus ea. Firma aduce garanții doar pentru diferența necoperită de BID.

Reprezentanta BID a explicat că IMM-ul nu intră în contact direct cu BID, ci doar cu banca. Avantajele sunt o dobândă mai bună și mai puține garanții solicitate, poate un avans mai mic la creditele de investiții sau o scadență mai lungă la cele pentru capital de lucru.

Ce s-a schimbat de la 1 octombrie

Cu garanție BID se pot lua acum și credite revolving pentru capital de lucru, adică o linie care se folosește, se rambursează și se folosește din nou, precum și credite în euro.

În plus, firmele cu sediul sau punct de lucru în Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare primesc garanție de 80%, nu de 70%, la creditele de investiții.

Experiența CEC Bank

Ramona Ivan, director al Direcției Relații cu Instituții Naționale și Internaționale din CEC Bank, a spus că un credit garantat 80% contează mult, atât pentru bancă, cât și pentru antreprenori. Potrivit ei, o garanție gratuită permite un apetit mai ridicat la risc și condiții mai bune decât cele standard. Garanția ajută și firmele care au deja un credit și nu mai au cu ce garanta.

Procesul începe cu un proiect discutat la unitatea teritorială a băncii sau, pentru companiile mari, cu direcția de clienți mari. Eligibilitatea pentru garanția BID se stabilește în aceeași zi, apoi creditul urmează circuitul obișnuit de aprobare. Singura verificare suplimentară privește ajutorul de minimis: banca vede în platforma RegAS a Consiliului Concurenței sprijinul de stat primit de firmă în ultimii trei ani.

CEC Bank a intrat în program în noiembrie 2025, cu un plafon de garantare de 520 de milioane de lei, care permite credite de până la 740 de milioane de lei. Din finanțările acordate, peste 55% au mers spre capital de lucru și circa 45% spre investiții, mai ales la firme din Sud, Sud-Est și Nord-Vest, din industria alimentară și HoReCa, construcții, industria lemnului și transport.

Apetitul firmelor pentru credit a fost mai redus anul acesta, iar produsul a fost ajustat împreună cu băncile, cu accent pe capitalul de lucru. Teodora Petre spune că se va vedea o accelerare a utilizării garanției.

Ce este garanția de portofoliu

Este un instrument al BID prin care IMM-urile pot obține credite chiar dacă nu au suficiente bunuri de adus în garanție. BID nu acordă credite direct, ci garantează o parte din împrumuturile băncilor și instituțiilor financiare nebancare partenere.

  • Garanția acoperă în general până la 70% din credit și ajunge la 80% pentru start-up-uri, firme deținute sau conduse de femei și proiecte inovatoare sau sustenabile.
  • Se acordă doar pentru credite noi, de investiții sau de capital de lucru, pe 1–10 ani (cel mult cinci ani pentru sumele mari).
  • Suma garantată poate ajunge la 10 milioane de lei pe tranzacție; refinanțările nu sunt eligibile.
  • Pot accesa garanția IMM-urile active în România care nu sunt în insolvență.
  • Avantajul intră în plafonul de minimis de 300.000 de euro pe trei ani pentru fiecare companie.
  • Sunt excluse producția, procesarea și comercializarea din agricultură, pescuit și acvacultură, activitățile legate direct de export și domenii precum jocurile de noroc sau tutunul.